Indipendenza Finanziaria

Il caso di Domenico e Laura
Coppia serena che fa trekking in montagna, immagine rappresentativa del caso studio sull'indipendenza finanziaria e l'ottimizzazione dei portafogli di Domenico e Laura.

La situazione

Domenico non mi ha chiesto di guadagnare di più. Mi ha chiesto di poter rallentare.

Laura ci ha messo anni ad arrivare alla sua posizione, e quella stabilità se l’è guadagnata. Hanno un buon reddito e una vita piena. Forse troppo piena.

Prima

  • Un professionista che correva su tre fronti, la società, l’impegno pubblico e la famiglia, senza vedere un punto d’arrivo.
  • Le leve fiscali di previdenza e protezione, tutte ferme. Soldi lasciati sul tavolo ogni anno.
  • Una famiglia ampiamente sotto-assicurata, con polizze che costavano più di quanto proteggessero.
  • Investimenti dispersi in start-up e asset illiquidi: più lavoro, networking e rendimenti difficili da misurare.
  • Un grande acquisto immobiliare sul tavolo, che l’avrebbe allontanato dall’obiettivo invece di avvicinarlo.

Il mio approccio

Ho attivato le leve fiscali ferme, ristrutturato le polizze e costruito un piano di investimenti su misura per lui.

E ho avuto con lui la conversazione più difficile: dimostrargli, numeri alla mano, che quella casa lo avrebbe allontanato dal suo obiettivo.

Dopo

  • L’obiettivo work optional non è più a dieci anni. È a sette.
  • L’acquisto immobiliare ripensato insieme: una scelta che avrebbe pesato per dieci anni, evitata prima di farla.
  • Previdenza complementare con tutte le deduzioni attivate: 5.000 euro l’anno di valore per la famiglia.
  • Polizze ristrutturate: più protezione e altri 5.000 euro l’anno di costi tagliati.
  • 10.000 euro l’anno recuperati. Due volte e mezza la parcella del primo anno, solo con questa azione.
  • Un piano di investimenti costruito su di lui, che Domenico segue. Già nel primo anno ha prodotto utili nell’ordine di decine di migliaia di euro.

In una frase

Domenico non voleva smettere di lavorare.
Voleva tornare a scegliere quanto.
Adesso può.

Cliente

Domenico e Laura

Età

47 e 46 anni

Famiglia

Sposati, con figli

Professione

Lui consulente, amministratore di società con un impegno pubblico, lei quadro in una società italiana

Obiettivo principale

Lavorare tre giorni su cinque, ed essere work optional entro dieci anni